職職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是什么(什么叫做職業(yè)責(zé)任險(xiǎn))業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在職業(yè)保險(xiǎn)中更為重要。那么，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)哪些職業(yè)責(zé)任造成的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，哪些風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)保障責(zé)任呢？

各種職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因職業(yè)而異。因此，與公共責(zé)任保險(xiǎn)不同，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以有統(tǒng)一或全面的保險(xiǎn)類型和相應(yīng)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)文件。保險(xiǎn)人必須為不同的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置保險(xiǎn)類型，并制定特殊的條款和文件。甚至，一些保險(xiǎn)公司也為不同的投保人實(shí)施不同的保單。此外，投保人和保險(xiǎn)公司可以就保單的部分內(nèi)容進(jìn)行談判。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)也被稱為 職業(yè)賠償保險(xiǎn)。承保專業(yè)技術(shù)人員因職業(yè)疏忽或者過(guò)失造成合同對(duì)方或者其他人遭受人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。承保人包括醫(yī)生、會(huì)計(jì)師、建筑師、工程師、律師、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、交易所經(jīng)紀(jì)人等專業(yè)技術(shù)人員。一般由承保人從事專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位投保。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)專業(yè)人員在工作中的疏忽或失職造成的賠償責(zé)任負(fù)責(zé)，對(duì)與工作無(wú)關(guān)的活動(dòng)不負(fù)責(zé)。除被保險(xiǎn)人本人外，保單還可以包括其雇員、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)前任和從事該業(yè)務(wù)的雇員在工作中的疏忽造成的賠償責(zé)任。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般采用期內(nèi)索賠制度的原則。除責(zé)任包括： 被保險(xiǎn)人、員工及其前任或其前任不誠(chéng)實(shí)、犯罪或惡意行為造成的損失； 文件損失或損失； 被保險(xiǎn)人未履行誠(chéng)實(shí)通知義務(wù)；被保險(xiǎn)人誹謗或惡意誹謗。

職業(yè)責(zé)任的特點(diǎn)是：

一是技術(shù)性強(qiáng)工作造成的責(zé)任事故；

第二，它不僅與人為因素有關(guān)，還與缺乏知識(shí)、技術(shù)水平和原材料有關(guān)；

承保方式：

基于索賠的承保方式

所謂基于索賠的承保方式，是指保險(xiǎn)人只對(duì)受害人在保險(xiǎn)期間向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)責(zé)，無(wú)論索賠案件事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。這種承保方式本質(zhì)上是為了提前保險(xiǎn)時(shí)間，使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大于其他責(zé)任保險(xiǎn)。

以上方式承保，可以使保險(xiǎn)人準(zhǔn)確掌握保險(xiǎn)單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠償，即使賠償金額不能準(zhǔn)確確定，至少可以讓保險(xiǎn)人了解所有索賠，應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或可能支付的賠償金額進(jìn)行更實(shí)際的估計(jì)。

同時(shí)，為了無(wú)限期控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，各國(guó)保險(xiǎn)人通常在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中規(guī)定責(zé)任追溯日期作為限制性條款。

基于事故發(fā)生的承保方式

保險(xiǎn)方式是保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)有效期內(nèi)的職業(yè)責(zé)任事故造成的索賠負(fù)責(zé)，無(wú)論受害人是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠，本質(zhì)上都延長(zhǎng)了保險(xiǎn)責(zé)任期。

其優(yōu)點(diǎn)是保險(xiǎn)人支付的賠償與保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng)。缺點(diǎn)是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往需要很長(zhǎng)時(shí)間才能確定。此外，由于貨幣貶值等因素，受害人最終索賠的金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的水平或標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額，并明確延遲截止日期。

從一些國(guó)家經(jīng)營(yíng)職業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的慣例來(lái)看，基于索賠的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多，基于事故的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較少。