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2022年銀行存款利率表一覽表(最新2022各大銀行存款利率表)

網友 2024-01-15 10:49:33

圖 / 圖蟲

繼六大國有大行下調存款利率后,多家股份制銀行也跟進了這一動作。

此前一日,六大國有大行已率先下調定期存款利率,其中,三年期定期存款下調15個基點,其他定期存款普遍下調10個基點。招商銀行當日也跟進這一動作,各期限利率與大部分國有行保持一致。

市場預計,將有更多銀行加入下調存款利率的隊伍。此次多家銀行集體下調存款利率,被視為8月LPR調降的后續(xù)。

六大行之后,多家銀行紛紛跟進調降

9月15日,工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大型商業(yè)銀行齊發(fā)公告宣布,自2022年9月15日起調整人民幣存款掛牌利率,降幅普遍在10—15個基點。

六大行3年期定期存款(整存整?。├示{整為2.60%,較此前下調15bp。

除郵儲銀行外,五家大行3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款(整存整?。├史謩e調整為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,郵儲銀行6個月、1年期定期存款(整存整?。├收{整為1.46%、1.68%,均較此前下降10bp。

招商銀行也在同一天內更新了存款利率的調降信息,一年、二年、三年、五年定存利率在前期基礎上下調10—15個基點,掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%,與前述五大行保持一致。

隨后,中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、恒豐銀行等8家股份行于次日跟進,將活期存款利率下調5個基點;一年期定期存款利率下調10個基點;三年期和五年期定期存款利率調整幅度差異較大,范圍在10—50個基點。

根據(jù)銀行官網,恒豐銀行調整后的一年期定期存款利率為1.95%,三年期、五年期定期存款利率均為3.1%,略高于其他股份行;

其他7家股份行活期存款、一年期、三年期和五年期存款掛牌利率已形成一致,分別為0.25%、1.85%、2.65%和2.7%,其他各檔定期存款、零存整取、通知存款等也都有所調整。

這已經是年內第二次出現(xiàn)多家銀行集體下調存款利率。

實際上,今年4月存款利率已在新機制下進行了一次下調。央行披露,工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機構也相應作出下調。央行披露的數(shù)據(jù)顯示,4 月最后一周(4月25日-5月1日),全國金融機構新發(fā)生存款加權平均利率為 2.37%,較前一周下降10個基點。

利率傳導新機制

今年兩次存款利率下調,其實有著深層次的背景,那就是存貸款利率的市場化改革。

這起源于2019年8月。當時,央行推進貸款利率市場化改革。改革后LPR參考MLF,貸款利率則錨定LPR。也就是說,MLF利率的變化將直接影響LPR,進而帶動貸款利率下降,貸款基準利率的作用完全弱化。

為應對疫情沖擊,2020年以來央行多次降低MLF利率,進而帶動LPR和貸款利率下行。這有助于降低企業(yè)的負擔,但對銀行來說,這意味著利差的收窄,進一步壓降會削弱銀行補充資本、抵御風險的能力。

另一方面,銀行的貸款利率也受到負債的影響,如果負債利率降不下來,那么貸款利率也很難降下來。而銀行負債端六成以上都是存款,但此前存款利率尚未進行市場化改革,且自2015年10月后沒有再調整:1年期(整存整?。┐婵罨鶞世蕿?.5%,三年期(整存整?。┐婵罨鶞世蕿?.75%。實踐上,存款利率在基準利率上有上浮。

存款利率的改革牽涉極大。央行副行長劉國強2020年4月在國新辦新聞發(fā)布會上表示:

存款利率是利率體系里的壓艙石,作為一個工具是可以使用的,但這個工具比較特殊,使用起來要考慮更多一點。

比如,要考慮物價情況,當前CPI明顯高于一年期存款利率。另外要考慮經濟增長還有內外平衡的因素。利率太低了,貨幣貶值壓力也會加大。特別是,存款利率和老百姓關系更加直接,也要充分評估和考慮老百姓的感受??偟膩碚f,(調整存款利率)作為工具是可以用的,但是用這個工具要進行更加充分的評估。

最終,央行進行了兩次改革:2021年6月,人民銀行指導利率自律機制優(yōu)化存款利率自律上限形成方式,由存款基準利率乘以一定倍數(shù)形成,改為加上一定基點確定,報價形式上和貸款看齊(均為加點)。第二次即為今年4月,存款利率參考10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR。

廣發(fā)證券資深宏觀分析師鐘林楠表示:

從存款利率跟隨MLF利率與LPR報價下調的實踐來看,央行似乎構建了一個新的利率傳導機制“MLF—LPR與10年國債—存款與貸款”。

這一傳導機制是對前期“MLF—LPR—貸款”模式的修正:一則推進了存款利率市場化:二則提高了央行對利率體系的調控能力,亦提高了政策利率的傳導效率:三則內嵌了穩(wěn)息差的機制,緩和了貸款利率單邊變化、存款利率剛性、息差收斂的矛盾。

市場影響幾何?

中信證券首席經濟學家明明表示,本次存款利率下調,將進一步降低銀行負債成本,有望進一步引導LPR下調。本次存款利率調整中,長期限存款利率調整幅度更大,有利于進一步壓縮5年期以上LPR報價與MLF的加點空間,進而帶動企業(yè)與居民端中長期信貸需求的恢復。

周岳則表示,按照“貸款決定存款”的調節(jié)機制,不能簡單從本次存款利率降息直接得出隨后下調LPR的判斷。但隨著信貸配套政策效果釋放和財政發(fā)力對于流動性的支撐作用減弱,四季度流動性邊際收緊的壓力可能進一步加大,通過降準置換MLF補充資金缺口、同時為調降LPR打開空間的可能性上升。

鐘林楠表示,此次存款利率下調,可以通過降低銀行存款負債成本的方式來緩解銀行息差的收斂壓力,從而為貸款利率的繼續(xù)下降創(chuàng)造空間。后續(xù)只要貸款利率(房貸利率)再度降至央行給定的下限,而地產銷售與實體經濟仍舊偏弱,那么央行政策就有可能會繼續(xù)發(fā)力,引導LPR報價下調,打開貸款(房貸)利率下限。至于是9月繼續(xù)下調5年期LPR,還是后續(xù)擇期下調,主要是節(jié)奏問題。

鐘林楠還表示,存款利率的下調會降低居民的儲蓄收益,理論上會刺激居民消費與理財投資,但這一影響是否會兌現(xiàn)還需看疫情環(huán)境、風險偏好,以及資產投資回報率的狀況,短期存在較大不確定性;相對確定性更高一些的是,存款利率的下調有利于以金融地產為代表的價值風格。

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本文標簽: 銀行存款利率

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