新華人壽少兒多倍保（慶典版）是一款分組多次賠重疾險(xiǎn)，它的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)比較特殊，本文和大家一起了解它的優(yōu)缺點(diǎn)?；緝?nèi)容130種重疾，20種中癥，40種輕癥，按類(lèi)別分成5個(gè)組別，除了癌癥組最高

新華人壽少兒多倍保（慶典版）是一款分組多次賠重疾險(xiǎn)，它的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)比較特殊，本文和大家一起了解它的優(yōu)缺點(diǎn)。

基本內(nèi)容

130種重疾，20種中癥，40種輕癥，按類(lèi)別分成5個(gè)組別，除了癌癥組最高可賠300%保額，其余4組累計(jì)最高只能獲賠100%保額。

除了按組別有最高賠付限額，輕癥賠付比例為20%，中癥賠付比例為50%。

亮點(diǎn)

（1）賠了重疾還能賠輕、中癥。舉例：確診了第一組的重疾惡性腫瘤后又不幸確診第三組的輕癥“輕度腦中風(fēng)后遺癥”還可以理賠，這是絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)做不到的。

（2）保單前10年，確診重疾可獲得2倍保額賠付。

（3）60歲前，因意外容易導(dǎo)致的15種重疾或因意外身故，可以額外賠付100%保額。

不足

（1）輕癥賠付比例低，僅為20%保額。常見(jiàn)重疾險(xiǎn)都是賠付30%保額，假設(shè)投保50萬(wàn)保額，每次輕癥將少賠5萬(wàn)。

（2）輕癥、中癥會(huì)占用重疾保額。以第二組為例，被保人先是確診組內(nèi)輕癥“較輕急性心肌梗死”獲賠20%保額，過(guò)幾年又確診了組內(nèi)的重疾“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”，因?yàn)樵摻M疾病賠付限額為100%保額，且此前已經(jīng)賠了輕癥20%保額，后面的重疾“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”就只能賠付80%保額了，這是非常特殊的。

（3）癌癥多次賠不?！鞍┌Y持續(xù)”?！景┌Y】組賠付限額是300%保額，這意味著重疾癌癥最多可賠3次，兩次癌癥賠付需間隔滿3年，但與常見(jiàn)的癌癥多次賠不一樣的是它不保“持續(xù)”，意思是得了癌癥3年后還在治療這個(gè)癌癥不能獲得第2次保額賠付，這極大的降低了癌癥多次賠獲賠概率。

（4）重疾分組多次賠并非保終身。85歲前如果理賠過(guò)重疾，那么合同將在85歲結(jié)束；85歲前沒(méi)得過(guò)重疾，85歲后它將變成單次賠重疾險(xiǎn)。

（5）輕癥、中癥理賠金要占用身故保險(xiǎn)金保額。理賠輕、中癥后身故，保險(xiǎn)金要減去已賠付的保險(xiǎn)金。

（6）不同組重疾間隔期1年，而時(shí)間短的產(chǎn)品只需間隔180天。

（7）28種統(tǒng)一定義的高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)輕癥病種缺失“慢性肝衰竭”。

（8）輕癥隱形分組：冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”與“激光心肌血運(yùn)重建術(shù)”二賠一。

（9）“貴”。某款6組6次賠重疾險(xiǎn)，癌癥可3次賠并且可?！俺掷m(xù)”，0歲孩子50萬(wàn)保額，年保費(fèi)少了3千左右。性價(jià)比更高的產(chǎn)品保費(fèi)只有它的一半，這就很夸張了，整個(gè)繳費(fèi)期下來(lái)大幾萬(wàn)的保費(fèi)差額。

寫(xiě)在最后

少兒多倍保（慶典版）相對(duì)成人版多了保單前10年首次重疾可以2倍保額賠付，相比其它少兒重疾險(xiǎn)只有某些特定病種才可以2倍保額賠付，保障范圍更廣但保障時(shí)間短了。賠了重疾可賠輕中癥是亮點(diǎn)，相對(duì)的，它也多了輕中癥占用重疾、身故保額的缺點(diǎn)。癌癥可以多次賠，但不保癌癥“持續(xù)”是不全面的。

這樣的保障不能說(shuō)不好，但定了如此高的費(fèi)率顯然溢價(jià)過(guò)高了。