近日,保監(jiān)會印發(fā)《償二代二期工程建設方案》,表示未來計劃用三年左右的時間,通過完善監(jiān)管規(guī)則、健全運行機制、加強監(jiān)管合作三大任務,進一步推動償二代的扎實落地和全面升級。
保險業(yè)風險抵御能力增強
保監(jiān)會方面表示,自2016年償二代正式實施以來,取得了顯著成效,推動我國保險監(jiān)管和保險市場發(fā)生了一系列深刻變化。
從監(jiān)管體系方面來看,償二代的實施推進了保險監(jiān)管現代化建設,建立了以風險為導向、符合我國實際并與國際接軌的三支柱償付能力監(jiān)管體系。從風險管理方面來看,促進了保險業(yè)增強風險管理意識,提升風險管理水平,增強風險抵御能力。從保險行業(yè)轉型升級方面來看,促進了行業(yè)轉型升級,將風險因素和價值導向注入保險公司經營管理各環(huán)節(jié),引導行業(yè)回歸本源,服務實體經濟。從我國保險行業(yè)在國際市場上的影響力方面來看,增強了我國保險監(jiān)管和保險市場的國際影響力,為國際監(jiān)管規(guī)則制定和全球保險業(yè)治理提供了新興市場經驗。
對于償二代實施以來的成果,保監(jiān)會副主席陳文輝日前公開表示,中國的第二代償付能力監(jiān)管體系已正式實施一年半,取得了良好效果。償二代是中國保險業(yè)在充分學習借鑒國際償付能力監(jiān)管制度經驗基礎上,基于中國保險業(yè)自身情況而制定的。這套體系既具有國際可比性,又具有鮮明的新興市場特色。
事實上,近期來看保險行業(yè)在風險防控以及亂象整治工作方面已有所成效。風險防控方面,行業(yè)風險狀況總體穩(wěn)定,行業(yè)轉型效果逐步顯現。部分結構好、轉型早、轉型快的保險公司盈利能力不斷提高,帶動了行業(yè)償付能力提升。行業(yè)風險管理能力持續(xù)提升,保監(jiān)會一系列加強風險防控的監(jiān)管措施,推動保險公司切實把風險防范擺在更加突出的位置,風險防范的針對性、有效性增強。
保險市場亂象整治工作亦取得初步成效。一方面揭示了保險市場存在的問題和風險;另一方面促進了保險機構規(guī)范經營。通過督促保險機構對發(fā)現的問題積極整改,一些業(yè)務經營的違規(guī)問題和市場亂象得到了初步遏制。此外夯實了制度基礎。針對保險市場上存在的亂象問題,陸續(xù)出臺有關監(jiān)管文件,逐步建立了整治市場亂象的長效機制。
新方法新工具提高監(jiān)管科技水平
保監(jiān)會方面在此次發(fā)布的公告中定調,稱償二代二期工程建設的總體目標主要有四類,風險風控,資本約束等因素為二期工程重點目標。
具體來看,公告指出一方面是堅持風險導向,提高償付能力監(jiān)管制度體系的風險針對性,進一步擴大風險覆蓋面,提高風險計量的科學性和風險管理的有效性,更加及時、恰當地反映保險業(yè)償付能力狀況和風險變化情況。
另一方面是是堅持問題導向,治亂象,降杠桿,強執(zhí)行,從嚴從實加強資本約束,加大監(jiān)管政策傳導力度,提高保險業(yè)風險管理水平和風險抵御能力。
此外是堅持開放導向,積極向國際審慎監(jiān)管規(guī)則和金融治理體系提供中國經驗和中國方案,不斷加強國內監(jiān)管合作與國際監(jiān)管合作,防范跨市場、跨領域、跨地區(qū)交叉性金融風險。
最后是堅持前瞻導向,密切跟蹤金融科技發(fā)展新趨勢,不斷提高監(jiān)管科技水平,研究探索新科技條件下保險業(yè)審慎監(jiān)管的新理念、新方法和新工具。
此次披露的《償二代二期工程建設方案》同時明確了二期工程建設的三大任務和二十六項具體任務。
公告顯示,三大任務包括完善監(jiān)管規(guī)則、健全運行機制和加強監(jiān)管合作。具體來看,完善監(jiān)管規(guī)則包括15項具體任務,重點解決當前存在保險公司資本不實、關聯交易復雜、資產不實、多層嵌套導致底層資產不清、產品不透明、非理性舉牌問題、局部流動性風險突出、保障功能發(fā)揮不足等問題和制度漏洞。
健全運行機制包括6項具體任務,旨在確保償二代實施到位,增強償付能力監(jiān)管的執(zhí)行力。包括建立常態(tài)化、多元化的償付能力數據真實性檢查制度,逐步建立多維、立體、開放的償付能力風險分析監(jiān)測體系,跟蹤云計算、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技的發(fā)展趨勢,開展監(jiān)管科技的應用研究等。
加強監(jiān)管合作包括5項具體任務,推動國內監(jiān)管合作與國際監(jiān)管合作。在國內監(jiān)管合作方面,按照黨中央和國務院金融穩(wěn)定發(fā)展和監(jiān)管協調機制的部署,推動建立和積極參與金融審慎監(jiān)管的合作機制,強化與人民銀行、銀監(jiān)會、***、外匯管理局等相關部門的審慎監(jiān)管協調,切實防控好跨市場、跨行業(yè)、跨領域的各類交叉性金融風險;在國際監(jiān)管合作方面,加強與其他國家(地區(qū))尤其是“一帶一路”沿線國家(地區(qū))的償付能力監(jiān)管合作,積極參與國際監(jiān)管規(guī)則制定等。
細分險種最低資本要求有更新
目前來看,償二代二期工程將按照“邊建設、邊實施”的工作思路,堅持“開門搞建設”,實施項目負責制和專家咨詢機制,集中全行業(yè)的力量,切實做到公開透明。保監(jiān)會方面表示,將按照急用先行的原則,合理安排建設進度,優(yōu)先重點推進實際資本評估、資產風險最低資本、流動性監(jiān)管規(guī)則、數據真實性檢查制度等較為緊迫的工作任務,同時扎實有序地推進其他各項建設任務,確保二期工程建設的系統(tǒng)性、針對性和實效性。
事實上,為明確償二代二期工程建設的主攻方向和重點項目,保監(jiān)會今年5月即對償二代制度及實施情況開展書面調研。據彼時的公告顯示,償二代監(jiān)管規(guī)則存在的空白、短板以及需要修訂調整的方面;償二代運行的制度機制存在的問題;償二代全面落地和有效執(zhí)行中存在的問題;保險業(yè)各界對進一步發(fā)揮償二代在風險防控中的核心作用,提升行業(yè)風險管理能力和推動監(jiān)管模式轉變的意見建議等方面內容成為保監(jiān)會此前書面調研的重點方向。
今年8月,保監(jiān)會亦披露關于征求《償二代二期工程建設方案(征求意見稿)》意見的函。《征求意見稿》要求,研究建立相互制保險公司、自保公司等的償付能力監(jiān)管細則,構建適應新型保險組織性質和特點的審慎監(jiān)管規(guī)則和機制;完善保險風險最低資本標準,根據最新市場數據,重點對健康險、車險、信用保證保險等險種的最低資本要求進行校準更新;擴大風險綜合評級范圍,將保險集團、養(yǎng)老險公司、保險資產管理公司等逐步納入評價范圍;完善信用風險最低資本標準。這些條款亦在今日披露的《償二代二期工程建設方案》有所體現。
事實上,除了上述《償二代二期工程建設方案(征求意見稿)》外,保監(jiān)會今年以來還對《保險公司信息披露管理辦法(征求意見稿)》、《保險公司股權管理辦法(第二次征求意見稿)》等文件公開征求意見,今年以來共發(fā)布8則公開征求意見公告。
有媒體援引業(yè)內人士觀點表示,償二代二期工程將進一步完善償付能力監(jiān)管規(guī)定,對創(chuàng)新資產、新興保險業(yè)務、新型保險組織形式等問題的處理進一步明確,將實質性推動保險業(yè)的健康發(fā)展以及全面風險管理能力的提升。
償二代二期工程將進一步完善償付能力監(jiān)管規(guī)定,對創(chuàng)新資產、新興保險業(yè)務、新型保險組織形式等問題的處理進一步明確,將實質性推動保險業(yè)的健康發(fā)展以及全面風險管理能力的提升。
近日,保監(jiān)會印發(fā)《償二代二期工程建設方案》。此次二期工程方案中,資本不實多層嵌成為了保監(jiān)會的關注重點。保監(jiān)會方面表示,未來計劃用三年左右的時間,通過完善監(jiān)管規(guī)則、健全運行機制、加強監(jiān)管合作三大任務,進一步推動償二代的扎實落地和全面升級。
事實上,早在今年5月保監(jiān)會即對償二代制度及實施情況開展書面調研。并于今年8月披露關于征求《償二代二期工程建設方案(征求意見稿)》意見的函。有媒體援引業(yè)內人士觀點表示,償二代二期工程將進一步完善償付能力監(jiān)管規(guī)定,對創(chuàng)新資產、新興保險業(yè)務、新型保險組織形式等問題的處理進一步明確,將實質性推動保險業(yè)的健康發(fā)展以及全面風險管理能力的提升。
償二代實施一年成效顯著:保險業(yè)風險抵御能力增強,行業(yè)轉型升級加速
保監(jiān)會方面表示,自2016年償二代正式實施以來,取得了顯著成效,推動我國保險監(jiān)管和保險市場發(fā)生了一系列深刻變化。
從監(jiān)管體系方面來看,償二代的實施推進了保險監(jiān)管現代化建設,建立了以風險為導向、符合我國實際并與國際接軌的三支柱償付能力監(jiān)管體系。從風險管理方面來看,促進了保險業(yè)增強風險管理意識,提升風險管理水平,增強風險抵御能力。
對于償二代實施以來的成果,保監(jiān)會副主席陳文輝日前公開表示,中國的第二代償付能力監(jiān)管體系已正式實施一年半,取得了良好效果。償二代是中國保險業(yè)在充分學習借鑒國際償付能力監(jiān)管制度經驗基礎上,基于中國保險業(yè)自身情況而制定的。這套體系既具有國際可比性,又具有鮮明的新興市場特色。
事實上,近期來看保險行業(yè)在風險防控以及亂象整治工作方面已有所成效。風險防控方面,行業(yè)風險狀況總體穩(wěn)定,行業(yè)轉型效果逐步顯現。部分結構好、轉型早、轉型快的保險公司盈利能力不斷提高,帶動了行業(yè)償付能力提升。行業(yè)風險管理能力持續(xù)提升,保監(jiān)會一系列加強風險防控的監(jiān)管措施,推動保險公司切實把風險防范擺在更加突出的位置,風險防范的針對性、有效性增強。
保險市場亂象整治工作亦取得初步成效。一方面揭示了保險市場存在的問題和風險;另一方面促進了保險機構規(guī)范經營。通過督促保險機構對發(fā)現的問題積極整改,一些業(yè)務經營的違規(guī)問題和市場亂象得到了初步遏制。此外夯實了制度基礎。針對保險市場上存在的亂象問題,陸續(xù)出臺有關監(jiān)管文件,逐步建立了整治市場亂象的長效機制。
二期工程建設劃重點:新方法新工具提高監(jiān)管科技水平,資本不實多層嵌套成關注重點
保監(jiān)會方面在此次發(fā)布的公告中定調,稱償二代二期工程建設的總體目標主要有四類,風險風控,資本約束等因素為二期工程重點目標。
具體來看,公告指出一方面是堅持風險導向,提高償付能力監(jiān)管制度體系的風險針對性,進一步擴大風險覆蓋面,提高風險計量的科學性和風險管理的有效性,更加及時、恰當地反映保險業(yè)償付能力狀況和風險變化情況。
另一方面是是堅持問題導向,治亂象,降杠桿,強執(zhí)行,從嚴從實加強資本約束,加大監(jiān)管政策傳導力度,提高保險業(yè)風險管理水平和風險抵御能力。
此外是堅持開放導向,積極向國際審慎監(jiān)管規(guī)則和金融治理體系提供中國經驗和中國方案,不斷加強國內監(jiān)管合作與國際監(jiān)管合作,防范跨市場、跨領域、跨地區(qū)交叉性金融風險。
最后是堅持前瞻導向,密切跟蹤金融科技發(fā)展新趨勢,不斷提高監(jiān)管科技水平,研究探索新科技條件下保險業(yè)審慎監(jiān)管的新理念、新方法和新工具。
此次披露的《償二代二期工程建設方案》同時明確了二期工程建設的三大任務和二十六項具體任務。
公告顯示,三大任務包括完善監(jiān)管規(guī)則、健全運行機制和加強監(jiān)管合作。具體來看,完善監(jiān)管規(guī)則包括15項具體任務,重點解決當前存在保險公司資本不實、關聯交易復雜、資產不實、多層嵌套導致底層資產不清、產品不透明、非理性舉牌問題、局部流動性風險突出、保障功能發(fā)揮不足等問題和制度漏洞。
健全運行機制包括6項具體任務,旨在確保償二代實施到位,增強償付能力監(jiān)管的執(zhí)行力。包括建立常態(tài)化、多元化的償付能力數據真實性檢查制度,逐步建立多維、立體、開放的償付能力風險分析監(jiān)測體系,跟蹤云計算、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技的發(fā)展趨勢,開展監(jiān)管科技的應用研究等。
加強監(jiān)管合作包括5項具體任務,推動國內監(jiān)管合作與國際監(jiān)管合作。在國內監(jiān)管合作方面,按照黨中央和國務院金融穩(wěn)定發(fā)展和監(jiān)管協調機制的部署,推動建立和積極參與金融審慎監(jiān)管的合作機制,強化與人民銀行、銀監(jiān)會、***、外匯管理局等相關部門的審慎監(jiān)管協調,切實防控好跨市場、跨行業(yè)、跨領域的各類交叉性金融風險;在國際監(jiān)管合作方面,加強與其他國家(地區(qū))尤其是“一帶一路”沿線國家(地區(qū))的償付能力監(jiān)管合作,積極參與國際監(jiān)管規(guī)則制定等。
二期工程急用先行,細分險種最低資本要求有更新
目前來看,償二代二期工程將按照“邊建設、邊實施”的工作思路,堅持“開門搞建設”,實施項目負責制和專家咨詢機制,集中全行業(yè)的力量,切實做到公開透明。保監(jiān)會方面表示,將按照急用先行的原則,合理安排建設進度,優(yōu)先重點推進實際資本評估、資產風險最低資本、流動性監(jiān)管規(guī)則、數據真實性檢查制度等較為緊迫的工作任務,同時扎實有序地推進其他各項建設任務,確保二期工程建設的系統(tǒng)性、針對性和實效性。
事實上,為明確償二代二期工程建設的主攻方向和重點項目,保監(jiān)會今年5月即對償二代制度及實施情況開展書面調研。據彼時的公告顯示,償二代監(jiān)管規(guī)則存在的空白、短板以及需要修訂調整的方面;償二代運行的制度機制存在的問題;償二代全面落地和有效執(zhí)行中存在的問題;保險業(yè)各界對進一步發(fā)揮償二代在風險防控中的核心作用,提升行業(yè)風險管理能力和推動監(jiān)管模式轉變的意見建議等方面內容成為保監(jiān)會此前書面調研的重點方向。
今年8月,保監(jiān)會亦披露關于征求《償二代二期工程建設方案(征求意見稿)》意見的函。《征求意見稿》要求,研究建立相互制保險公司、自保公司等的償付能力監(jiān)管細則,構建適應新型保險組織性質和特點的審慎監(jiān)管規(guī)則和機制;完善保險風險最低資本標準,根據最新市場數據,重點對健康險、車險、信用保證保險等險種的最低資本要求進行校準更新;擴大風險綜合評級范圍,將保險集團、養(yǎng)老險公司、保險資產管理公司等逐步納入評價范圍;完善信用風險最低資本標準。這些條款亦在今日披露的《償二代二期工程建設方案》有所體現。
事實上,除了上述《償二代二期工程建設方案(征求意見稿)》外,保監(jiān)會今年以來還對《保險公司信息披露管理辦法(征求意見稿)》、《保險公司股權管理辦法(第二次征求意見稿)》等文件公開征求意見,今年以來共發(fā)布8則公開征求意見公告。
有媒體援引業(yè)內人士觀點表示,償二代二期工程將進一步完善償付能力監(jiān)管規(guī)定,對創(chuàng)新資產、新興保險業(yè)務、新型保險組織形式等問題的處理進一步明確,將實質性推動保險業(yè)的健康發(fā)展以及全面風險管理能力的提升。
從保險行業(yè)轉型升級方面來看,促進了行業(yè)轉型升級,將風險因素和價值導向注入保險公司經營管理各環(huán)節(jié),引導行業(yè)回歸本源,服務實體經濟。從我國保險行業(yè)在國際市場上的影響力方面來看,增強了我國保險監(jiān)管和保險市場的國際影響力,為國際監(jiān)管規(guī)則制定和全球保險業(yè)治理提供了新興市場經驗。
保監(jiān)會彌補監(jiān)管及制度短板的思路,正在持續(xù)落地。據悉,作為合理控制行業(yè)杠桿率、防控行業(yè)系統(tǒng)性風險的有力抓手,保險業(yè)“償二代”監(jiān)管體系即將啟動二期工程建設,目前相關建設方案已經成型。
過往在“償一代”下可能被掩蓋的業(yè)務風格激進、風控架構形同虛設等沉疴頑疾,在“償二代”下暴露無遺。事實證明,“償二代”建成實施以來,在推進保險監(jiān)管現代化建設、提升行業(yè)風險防控能力、促進行業(yè)轉型升級、增強我國保險監(jiān)管和保險市場的國際影響力等方面都取得了顯著成績。
為進一步提高償付能力監(jiān)管的科學性、有效性和針對性,更好地適應我國保險業(yè)發(fā)展改革、風險防控和金融安全的要求,保監(jiān)會決定啟動“償二代”二期工程。
據業(yè)內人士介紹,“償二代”二期工程的三大任務二十六項工作,主要指完善監(jiān)管規(guī)則(十五項工作)、健全執(zhí)行機制(六項工作)、加強監(jiān)管合作(五項工作)。
其中一個重點就是填補制度空白。包括:制定保險集團審慎監(jiān)管的實施細則,完善保險集團資本計量,明確保險集團流動性監(jiān)管指標、償付能力風險管理評估標準及風險綜合評級標準等,加強對保險集團的監(jiān)管力度;研究制定相互制保險組織、自保公司等的償付能力監(jiān)管細則,構建適應新型保險組織性質和特點的審慎監(jiān)管規(guī)則和機制;研究制定再保險業(yè)務償付能力監(jiān)管規(guī)則,規(guī)范再保險尤其是財務再保險、轉分保的償付能力計量和評估等。
另一個重點是修訂現行規(guī)則,完善監(jiān)管規(guī)則。包括:修訂完善《保險公司償付能力管理規(guī)定》,進一步完善償付能力監(jiān)管框架,細化監(jiān)管措施,強化償付能力監(jiān)管剛性約束;調整實際資本的評估基礎和范圍,統(tǒng)籌表內表外的資產負債,調整完善相關資產的認可標準和評估標準,修訂完善保險合同負債評估標準,修訂完善資本的定義,提高資本標準,強化資本的真實性、合規(guī)性等。
值得注意的是,“償二代”二期工程還將研究完善市場風險、信用風險中穿透法的原則和標準,強化對風險的穿透式識別和監(jiān)管。
其中,將對市場風險最低資本標準進行全面回顧、校準和完善。研究并修正利率風險最低資本標準,修正股票、長期股權***風險因子,修正房地產價格風險最低資本標準,明確港股通、同業(yè)存單等新***品種的最低資本標準,校準和更新各類市場風險之間的相關系數,增設對集中度風險的資本要求等。
同時,將完善信用風險最低資本標準,校準風險因子,校準和更新各類信用風險之間的相關系數,增設對集中度風險的資本要求;完善保險風險最低資本標準,根據近年來最新市場數據,重點對健康險、車險、農險、信用保證保險等險種的最低資本要求進行校準更新。
多位保險機構相關負責人分析認為:“保監(jiān)部門調整完善市場風險、信用風險、保險風險的最低資本標準,主要是結合近兩年新的市場數據后進行的校準,旨在加強對保險公司資金運用行為、險種業(yè)務行為的監(jiān)管力度,進一步加強風險防范?!?br>
據了解,“償二代”二期工程包括三大任務二十六項工作,將按照“邊建設,邊實施”的工作思路,成熟一個,發(fā)布一個,實施一個,爭取用三年左右的時間全面完成建設實施。