保險公司會倒閉嗎?

網(wǎng)友 2024-10-05 07:51:05

保險公司會倒閉嗎？

買保險不是買手機(jī)，一份保險可能要保障我們幾十年，有的人會擔(dān)心：保險公司破產(chǎn)了，我買的保險怎么辦？因此有人寧愿多花錢，也要買大公司的產(chǎn)品，覺得大公司比較靠譜，不那么容易倒閉……那么，保險公司會倒閉嗎？倒閉后保單怎么辦？

很多業(yè)務(wù)員會跟我們說，國家是不允許保險公司破產(chǎn)的，其實這是對《保險法》的曲解。

根據(jù)《保險法》第 90 條規(guī)定：經(jīng)銀保監(jiān)會同意，保險公司或債權(quán)人可依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算；銀保監(jiān)會也可以依法向人民法院申請，對保險公司重整或者破產(chǎn)清算。

由此可見，保險公司是可以破產(chǎn)的。

根據(jù)《保險法》第 92 條規(guī)定：經(jīng)營人壽保險的保險公司被依法撤銷或破產(chǎn)的，其人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司；不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由銀保監(jiān)會指定保險公司接受轉(zhuǎn)讓；被保人、受益人的合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄S護(hù)。

直接說結(jié)論：

即使保險公司真的破產(chǎn)了，人壽保險合同也會由其他保險公司接手，消費(fèi)者的利益是不會受到損害的。

除了《保險法》的明文規(guī)定，保險保障基金也會提供救助。

雖然保險公司在理論上是可以破產(chǎn)的，但真的走到那一步的可能性微乎其微。究其原因，是因為保險業(yè)有完善的監(jiān)管機(jī)制。

保監(jiān)會會從償付能力、再保險機(jī)制、資金運(yùn)用?等方面對保險公司進(jìn)行監(jiān)管。

總的來說，保險行業(yè)關(guān)系到國計民生，是國家重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。我們作為普通老百姓，相信國家就好。

很多人買保險都會先看公司品，覺得大公司不會差到哪里去。

也有人覺得小公司的產(chǎn)品性價比更高，但是對于沒聽說過的公司，心里多少都會覺得不踏實。

其實，買保險就是為了預(yù)防日后理賠，只要理賠沒問題，保險公司的大小，跟我們并沒有多大關(guān)系。

賠不賠以條款為準(zhǔn)：條款規(guī)定可以賠的才能賠，否則公司再大也不會賠。

因此，各家保險公司的理賠差異，并沒有普通人想象中那么大。

當(dāng)然，深藍(lán)君也不是說公司品牌不重要，而是說買保險需要考慮的事情有很多，公司品牌不一定是最重要的。

每個人的需求不一樣，考慮的方向也就不一樣。無論如何，大家要想清楚買保險的最終目的，千萬不要本末倒置。

保險公司會倒閉嗎？倒閉了怎么辦？

許多人買保險會關(guān)注保險公司，更偏愛大公司的保險產(chǎn)品。

一方面是因為名氣大，說明經(jīng)過時間和人民的考驗，比較值得信賴；另一方面，也會擔(dān)心到理賠問題，畢竟很多情況下，出險理賠還要過個好幾年，萬一到時候，保險公司倒閉了，這個怎么辦？

保險公司和銀行一樣，會破產(chǎn)倒閉。

但是不用擔(dān)心，保險是涉及國計民生的行業(yè)，受到極其嚴(yán)格的監(jiān)管，能走到破產(chǎn)的保險公司還沒有出現(xiàn)。

在 2018 年，安邦保險出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)，銀保監(jiān)會馬上就宣布接管，并且通過 “保險保障基金” 注入 608 億救助資金（詳細(xì)了解）。

如今，安邦保險已經(jīng)恢復(fù)正常經(jīng)營，銀保監(jiān)會也宣布結(jié)束監(jiān)管。對消費(fèi)者最大的影響，只是安邦改名叫做 “大家保險” 了。

退一萬步來說，即便保險公司真的破產(chǎn)了，《保險法》第 92 條?也有安排：

壽險公司的人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司；不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由銀保監(jiān)會指定保險公司接受轉(zhuǎn)讓。

翻譯過來就是，我們消費(fèi)者的合法權(quán)益是不會受到影響的。

1、資金運(yùn)用監(jiān)管：

《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》保監(jiān)會令2014年第3號的規(guī)定，保險公司的資金：

不能存款于非銀行金融機(jī)構(gòu)

不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)

不能從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險***

不能購買st股票

整個規(guī)定對保險公司的資金運(yùn)用有嚴(yán)格的規(guī)定，僅從安全性這個角度來看，保險公司***的安全性，比其他各類***機(jī)構(gòu)要安全很多，可能是僅次于國家社?；鸬牧?。

2、償付能力監(jiān)管：

中國第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年1月正式實施，這套標(biāo)準(zhǔn)不僅與國際接軌，而且關(guān)鍵指標(biāo)更是超越了歐洲和美國現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)。

按照規(guī)定保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。

這里需要提醒大家的是，償付能力并不是越高越好，很多新開業(yè)的保險公司可以達(dá)到1000%以上，而且償付能力是一個動態(tài)的值，所以只看一個季度的可能參考意義不大。

3、再保險機(jī)制：

通俗來講，為了應(yīng)對天津港爆炸、911事件對一家保險公司的影響，保險法規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔(dān)風(fēng)險。

退一萬步來說，要是保險公司真的破產(chǎn)了，也不用擔(dān)心。

① 非人壽保險公司破產(chǎn)

根據(jù)《保險保障基金管理辦法》，非人壽保險公司破產(chǎn)，會由保險保障基金兜底，具體規(guī)則如下：

如果你持有財產(chǎn)險的保單，財險公司破產(chǎn)后，保險保障基金會按以上規(guī)則進(jìn)行補(bǔ)償。

② 人壽保險公司破產(chǎn)

人壽保險公司破產(chǎn)后，人壽保險合同會由其他保險公司接手，保單仍然有效。

口說無憑，我們來看看《保險法》到底是怎么規(guī)定的？

可以看到，如果沒有保險公司愿意接手，國家會指定某家保險公司，來接手相關(guān)的保險業(yè)務(wù)，消費(fèi)者的保單不會受到任何影響。

保險公司會倒閉嗎保險公司業(yè)務(wù)范圍

保險公司是什么

保險公司是銷售保險合約、提供風(fēng)險保障的公司。是采用公司組織形式的保險人，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。保險公司是依照我國保險法和公司法設(shè)立的經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，你可以查看國內(nèi)知名保險公司排名。

保險公司會倒閉嗎

保險公司會倒閉？很多人在買保險的時候都會問到這個問題，因為消費(fèi)者擔(dān)心保險公司倒閉而給自己的利益和保障造成損失。因為保險本來就是一個無形商品，當(dāng)我們消費(fèi)者花上幾千甚至幾萬塊去買一份保險的時候，其實我們得到的僅僅是一紙“憑證”。所以很多人擔(dān)心到時候保險公司倒閉了，自己的利益得不到保障。
嚴(yán)格意義上說保險公司是會由于經(jīng)營不善允許倒閉的，就同現(xiàn)在的銀行一樣。但是中國現(xiàn)在還沒有過倒閉的例子。但你不必?fù)?dān)心，按保險法第84、85條規(guī)定，到時保監(jiān)委會把倒閉的公司的債權(quán)和債務(wù)轉(zhuǎn)移到別的公司，其中包括他的客戶。也就是說，如果一個保險公司A由于經(jīng)營不善導(dǎo)致公司財務(wù)無法支持其繼續(xù)經(jīng)營下去的話，法院會允許A保險公司倒閉，但是保監(jiān)會會把A公司的債權(quán)、債務(wù)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到B公司，也就是說，到時候你拿著合同可以去B公司要求索賠或執(zhí)行合同上的約定。
這些都在保險法上明確規(guī)定的，受法律保護(hù)的，所以當(dāng)我們購買保險產(chǎn)品的時候，大可放心保險公司會不會倒閉的問題。退一步講，即使一個保險公司真的出現(xiàn)經(jīng)營不善的話，國家也不會讓保險公司倒閉的，因為現(xiàn)在保險市場本來就不是很景氣，國家更不會讓一個保險公司倒閉，那樣的話，保險市場會更加混亂，人們對保險的認(rèn)可也會大打折扣。那樣的話，很可能保險在中國會很難存活下去。所以國家是不會允許保險公司倒閉的。

靠前人壽保險公司

1、中國人壽
2、平安人壽
3、新華人壽
4、太平洋人壽
5、泰康人壽
6、人保壽險
7、太平人壽
8、生命人壽
9、陽光保險
10、人保健康

保險公司主要種類

人壽保險公司，包括人壽保險、健康險、意外傷害保險及年金保險，年金保險又可以分為終身年金保險、定期年金保險以及聯(lián)合年金保險等。
財產(chǎn)保險公司，包括火災(zāi)保險、海上保險、陸空保險、責(zé)任保險、保證保險及經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)之其他保險。
按照中華人民共和國保險法之規(guī)定，兩者必須分開經(jīng)營。所以有的保險公司成立了集團(tuán)公司，下設(shè)獨(dú)立核算的人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司。
再保險公司是保險公司的保險公司，對保險公司承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)嫁。

保險公司業(yè)務(wù)范圍

（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；
（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。
同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。
保險公司的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。
保險公司不得兼營保險法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。