在房價(jià)飛升的今天，大多數(shù)人都選擇了個(gè)人貸款買房的方式進(jìn)行買房。但是，怎樣進(jìn)行貸款買房對(duì)大多數(shù)人來說還是一個(gè)陌生的過程，也不清楚在貸款的過程中需要準(zhǔn)備哪些材料，有什么注意事項(xiàng)。下面，為您整理了個(gè)人貸款買房流程，供您參考。

一、樓盤審查

在借款人提出申請(qǐng)之前，信用社(部)需要對(duì)擬提供個(gè)人購房貸款的樓盤進(jìn)行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→審查、審批→簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。

房地產(chǎn)公司提出申請(qǐng)，信用社(部)要求房地產(chǎn)公司(以下簡稱“開發(fā)商”)提交以下資料：

1、書面申請(qǐng);

2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會(huì)決議等;

3、項(xiàng)目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。

4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。

項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個(gè)人購房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。

二、發(fā)放貸款操作流程

具體流程為：借款人申請(qǐng)→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→**保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。

(一)借款人申請(qǐng)

借款人申請(qǐng)個(gè)人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總***三分之二以上的期房。需要借款人填寫個(gè)人購房借款表并提供以下資料：

1、借款人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);

2、婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書);

3、不低于房價(jià)30%的首付款付款憑證;但對(duì)購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于20%的規(guī)定;購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%。

4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同;

5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明;

6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

(二)受理和調(diào)查

信貸部門收到如上資料，對(duì)其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

1、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上;

2、屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價(jià)格是否相當(dāng);

3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年;

4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書。

(三)貸款審查、審批

審貸部門重點(diǎn)審查：

1、購房行為的真實(shí)性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;

2、所購房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁;

3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見;

4、借款人償還貸款本息的能力;

審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個(gè)人購房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時(shí)，經(jīng)辦人主動(dòng)向借款人、保證人講解合同條款。

在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。

信貸部門應(yīng)在發(fā)放貸款后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔。