多地保監(jiān)局排查保險中介非法經(jīng)營公眾號成高危

通過微信公眾號設(shè)置投保鏈接銷售保險，正在成為監(jiān)管嚴(yán)查對象。

近日，多地保監(jiān)局下發(fā)通知，要求轄區(qū)內(nèi)保險公司和專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)重點排查本公司各級機(jī)構(gòu)或人員是否存在兩項合作，一是排查本公司從業(yè)人員是否參與“卓越家族辦公室”相關(guān)保單銷售行為，二是是否與“深藍(lán)?！庇袠I(yè)務(wù)往來和各種形式的合作。

其中，尤以后者受到的關(guān)注較大，其通過在公眾號推文中設(shè)置投保鏈接并進(jìn)行“跳轉(zhuǎn)”的行為，在如今的自媒體時代已經(jīng)越發(fā)常見，而這種操作已與最初的“跳轉(zhuǎn)”操作有所不同，更多地是打了“銷售”的擦邊球。多位受訪的保險業(yè)人士認(rèn)為，一個可見的趨勢是，監(jiān)管將對此類行為收緊。

排查與深藍(lán)保的合作

下發(fā)相關(guān)排查通知的保監(jiān)局中，一些保監(jiān)局將此次排查稱為打擊非法商業(yè)保險活動專項行動排查。對于上述兩項排查內(nèi)容，有保監(jiān)局稱，前者涉嫌非法宣傳銷售地下保單，后者涉嫌非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。不過，并非所有保監(jiān)局都對此定性。

“深藍(lán)?！惫娞柹嫦舆`法開展保險中介業(yè)務(wù)，通過與開心保、慧擇等保險中介機(jī)構(gòu)合作，直接或間接銷售多家公司產(chǎn)品，要求相關(guān)保險公司開展風(fēng)險排查和上報自查情況，若發(fā)現(xiàn)上述業(yè)務(wù)直接或間接通過“深藍(lán)?！贝礓N售，應(yīng)立即停止后續(xù)承保。通知并要求各公司上報自查情況。

“深藍(lán)?！笔且粋€專門做保險產(chǎn)品介紹和知識普及、測評的微信公眾號，運營者為深圳蔚藍(lán)海岸***發(fā)展有限公司。天眼查信息顯示，深圳蔚藍(lán)海岸***發(fā)展有限公司注冊資本為100萬元，成立于2015年11月，所屬行業(yè)為軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。深藍(lán)保自我簡介為，“不賣保險，只解決問題，為你尋找到性價比最高的產(chǎn)品”。其微信號推文內(nèi)容多為介紹保險產(chǎn)品以及測評保險產(chǎn)品類。

來自另一保監(jiān)局的通知則顯示，“深藍(lán)保”涉嫌通過在微信公眾號設(shè)置投保鏈接銷售保險?？吹揭恍┩莆闹薪o出產(chǎn)品投保鏈接。而點擊鏈接，會進(jìn)入保險公司官方平臺。也就是說，用戶真正的投保操作，是在有業(yè)務(wù)資質(zhì)的平***成的。

發(fā)文的保監(jiān)局排查深藍(lán)保的動因是否都是上述這種銷售方式，目前尚不能確定。

7月24日，深藍(lán)保微信平臺的“精選產(chǎn)品”頻道顯示，6天前，其推文稱，“為大家選擇到一家全國保險經(jīng)紀(jì)公司，具有互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)銷資格，鄭重推薦給大家?！辈⒏綆〕绦?，可以查看產(chǎn)品并投保。記者查詢了解到，該小程序產(chǎn)品和服務(wù)由深圳市慧擇保險經(jīng)紀(jì)提供。

有業(yè)內(nèi)人士表示，目前這個頁面應(yīng)該是已經(jīng)改過了。

“跳轉(zhuǎn)”投保疑惑

給出投保鏈接的方式，更像是“跳轉(zhuǎn)”。也就是第三方平臺只做推薦，客戶投保交易操作會轉(zhuǎn)到有牌照的平臺或者保險公司自身網(wǎng)頁完成。對于跳轉(zhuǎn)方式，目前是保險業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)默認(rèn)可行的一種方式。

通過“跳轉(zhuǎn)”，保險公司網(wǎng)銷業(yè)務(wù)可以與更多的平臺合作，而這些平臺可以沒有保險相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)。也因此，跳轉(zhuǎn)情況在業(yè)內(nèi)很普遍?！熬拖裎以趧e的網(wǎng)站做個廣告，他們引流過來，在我們網(wǎng)頁上投保?！币晃浑U企創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說。

如果是銷售行為，涉及到產(chǎn)品宣傳，內(nèi)容管控要求更高，監(jiān)管也會更嚴(yán)。事實上，在產(chǎn)品介紹的文章中附上產(chǎn)品投保二維碼或者投保鏈接，在自媒體中并不鮮見。

有保險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)人士告訴記者，保險公司目前通過公眾號賣保險的付費基本是兩種方式，一種是走廣告費，一種是通過中介公司走賬。通過第二種方式比較多見。

“大家會約定好，根據(jù)保費確定手續(xù)金額，然后這個金額就是廣告合同金額，但是這種情況現(xiàn)在不多見了，一來廣告費用不可能那么多，二來通過經(jīng)紀(jì)公司比較好操作。”該人士說，總體來說都是為了合規(guī)考量。

上述險企創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，深藍(lán)保的復(fù)雜之處在于，其不同于一般意義上簡單的廣告跳轉(zhuǎn)，因為畢竟有關(guān)于產(chǎn)品的文字介紹，有些還是詳細(xì)介紹，很難說到底算不算銷售。

針對排查一事，媒體人聯(lián)系到深藍(lán)保創(chuàng)始人、CEO許春波。他稱，之所以會有投保鏈接出現(xiàn)在推文中，也是基于行業(yè)這種操作比較普遍、認(rèn)為其是合規(guī)的。他同時稱，深藍(lán)保平臺和產(chǎn)品一直都通過持牌的保險中介向保險行業(yè)協(xié)會做了報備，所以自認(rèn)是符合規(guī)定的。

所以，獲悉保監(jiān)局發(fā)文要求險企排查與之的合作，許春波表示不太理解。他表示，深藍(lán)保平臺盡力做對用戶有價值的有幫助的內(nèi)容，堅持提供正能量，并沒有挑戰(zhàn)合規(guī)底線的想法。

他猜測保監(jiān)局的排查，可能是想對類似互聯(lián)網(wǎng)保險的這種合作方式的市場情況有一個了解，而選擇排查深藍(lán)保，可能是因為深藍(lán)保的影響較大。

保監(jiān)局態(tài)度存差異

“不要說業(yè)內(nèi)對此不好判斷，甚至不同保監(jiān)局，對其認(rèn)定都存在差異?！币患彝赓Y險企電網(wǎng)銷部總經(jīng)理認(rèn)為，這正是并非所有保監(jiān)局都發(fā)文排查的原因所在。

保監(jiān)局下發(fā)的排查通知中，表述也存在不同。有保監(jiān)局稱深藍(lán)保“涉嫌非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)”，有的保監(jiān)局則僅要求排查，并未對深藍(lán)保給予有關(guān)定性類的文字。有保監(jiān)局要求，若發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)由“深藍(lán)?！贝礓N售，應(yīng)立即停止后續(xù)承保。但是也有保監(jiān)局沒有提出此類要求。

不過，受訪的多位業(yè)內(nèi)人士分析，排查雖然并非所有地方保監(jiān)局的統(tǒng)一監(jiān)管要求，但是可以預(yù)期，監(jiān)管對于這種打擦邊球的有風(fēng)險隱患的行為，要收緊監(jiān)管尺度了。而對于深藍(lán)保這類微信平臺來說，申請保險中介牌照或者掛靠在持牌的保險中介上，是最穩(wěn)妥的選擇。

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

怎樣咨詢保險投保

　　很多人平時不喜歡***保險有一個重要的原因，就是保險產(chǎn)品咨詢到投保的過程相對復(fù)雜，今天小編就和大家分享一下和保險規(guī)劃師溝通時，究竟怎樣咨詢保險投保才能夠確定一份性價比高的保單。

　　靠前步：明確家庭結(jié)構(gòu)保險

保障是一份家庭風(fēng)險規(guī)劃書，對于父母，孩子的教育、健康問題是頭等大事。對于子女，父母的平安也是極其重要的，如果有爺爺奶奶、姥姥姥爺，住院醫(yī)療也是一筆相當(dāng)大的開支。如今80后、90后已經(jīng)成為家庭的中流砥柱，如何通過保險保障有效的規(guī)避風(fēng)險所帶來的影響，就要先分析家庭結(jié)構(gòu)，再了解每個家庭成員的目前的風(fēng)險保障情況，最后再深入分析每個家庭成員可能會面臨的風(fēng)險。

　　第二步：如實告知

如實告知個人的身體健康情況，在信息如此發(fā)達(dá)的今天，任何病例都是可以追溯查詢的，為了不影響理賠，投保時的如實告知就非常重要。

可以拿出近年的體檢報告來查詢是否有身體異常的數(shù)據(jù)，也要如實告知曾經(jīng)的手術(shù)、治療的情況。

第三步：想解決最迫切的需求

如果把家庭全部成員的全部風(fēng)險都保障下來，投入必然是非常大的。作為普通工薪族家庭，在很多風(fēng)險發(fā)生概率也不同的情況下，如何找到一份性價比高的保障產(chǎn)品？首先，需要你靜下心來想一想，在所有的風(fēng)險保障中，你想解決最迫切的需求是什么？

家庭中的頂梁柱保障相對更重要，收入一旦中斷會影響到各類剛性支出，可以補(bǔ)充重疾險、醫(yī)療險。父母年齡大了，住院生病可能在所難免，可以補(bǔ)充防癌消費型保險。孩子年齡小，投保各類健康險成本性價比高。

如果不想一次性投入太多，可以使用以下投保方式增加保額：“消費型+兩全型”；“重疾險+防癌險”的組合方式投保。

怎樣咨詢保險投保？只有很好的和保險規(guī)劃師溝通，積極配合前期的準(zhǔn)備分析工作，才能做出符合自己需求的保障規(guī)劃方案。這是雙方配合的結(jié)果，更是雙方努力的付出。

投保咨詢投保單有什么用

投保咨詢是指，用戶向保險人或者保險公司業(yè)務(wù)員通過他們頭腦中的保險知識經(jīng)驗和通過對各種信息咨詢的綜合加工而進(jìn)行的綜合性研究開發(fā)。咨詢一詞拉丁語為consultatio，意為商討、協(xié)商。在中國古代"咨"和"詢"原是兩個詞，咨是商量，詢是詢問，后來逐漸形成一個復(fù)合詞，具有以供詢問、謀劃、商量、磋商等意思。投保咨詢作為一項具有參謀、服務(wù)性的社會活動，已經(jīng)在保險發(fā)展起來，已成為社會、經(jīng)濟(jì)、政治活動中輔助決策的重要手段，并逐漸形成一門應(yīng)用性軟科學(xué)。

投保咨詢

投保咨詢也叫保險咨詢，是指投保人向保險行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險事項上的相關(guān)咨詢，保險作為人們防范風(fēng)險的優(yōu)秀手段，人人都該買保險已經(jīng)成一個既定性的話題，如何買保險，又成為一個廣而泛之的話題，因此保險咨詢行業(yè)也隨著保險業(yè)蓬勃發(fā)展而迅速展開。

帶病可以投保嗎

一般而言這要分兩種情況：一是明知自己有某種重大疾病還要故意去投保那就不可以，因為這是故意騙保的行為。保險公司發(fā)現(xiàn)了是要拒賠同時還可能會***投保人。二是不知道自己已經(jīng)患有某種疾病去投保那就可以，只要能通過保險公司的體檢那一關(guān)就可以獲得保障，然后過了180天或者一年的觀察期之后就能得到應(yīng)有的賠償金。如果說的帶病是指小病比如是感冒發(fā)燒之類的最好等康復(fù)之后再保險或者體檢。

投保是什么意思

投保是指投保人與保險人(通常是保險公司)訂立保險合同，并按照保險合同支付保險費的過程。投保人也叫要保人，是與保險人訂立保險合同并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為:具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力;對保險標(biāo)的具有保險利益。

投保咨詢有哪些平臺

一般各大保險公司都有自己的投保咨詢平臺，還有一些保險代理人平臺，下面我們會把一些投保咨詢平臺列舉出來：
1、平安保險咨詢：baoxian.pingan.com。
2、太平洋保險咨詢：www.cpic.com.cn。
3、中國人壽保險咨詢：www.chinalife.com.cn。
4、保險海咨詢：www.baoxianhai.com。

投保單有什么用

投保單又稱“投保書”、“要保書”，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約?。投保書是由保險人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的書據(jù)。投保人必須依其所列項目一一如實填寫，以供保險人決定是否承?；蛞院畏N條件、何種費率承保。投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險人接受后，即成為保險合同的一部分。投保人提出保險要約時，均需填具投保單。如投保單填寫的內(nèi)容不實或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險合同的效力。

估價投保有哪些方式

確定保險金額的一種方式，對無法按賬面確定的保險金額的保險財產(chǎn)，一般采用估價方法。主要有:
①賬面價值與實際價值相差懸殊的，需要重新估價。如固定資產(chǎn)折舊年限已久，凈值已接近零的財產(chǎn)，需要重新估價投保。
②賬外財產(chǎn)。如攤銷完的低值易耗品，***而未入賬的財產(chǎn)，代保管財產(chǎn)，折舊成零而實際尚存有價值的財產(chǎn)。
③賬務(wù)不健全的法人，如小工廠、小商店以及私人財產(chǎn)，投保時，都需要按估價辦法確定保險金額。

重復(fù)投保是什么

重復(fù)投保也稱為重復(fù)保險，是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一可保利益同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標(biāo)的的保險價值。根據(jù)《保險法》第56條規(guī)定：“重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。”

投保和承保有哪些區(qū)別

險合同的訂立經(jīng)過兩個階段：要約和承諾，又叫做投保和承保。
投保是指投保人向保險人提出訂立保險合同的意思表示，一般通過填寫保險公司事先擬定的投保書，投保書可以交給保險人或其代理人。除了投保書外，保險人還會要求投保人提供一些其他文件或填寫一些其他資料，比如人身保險中還需要提供健康證明、財產(chǎn)保險中有時需要提供財務(wù)報告書、填寫咨詢表進(jìn)行如實告知。
承保是指保險人同意投保人提出的保險要約，對投保要求不作實質(zhì)性的改變，保險合同在保險人承保后宣告成立。