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提前還貸第幾年最合適?記住這句口訣

網(wǎng)友 2024-12-03 22:32:01

隨著城鎮(zhèn)化的加速推進,越來越多的選擇在城市貸款購房。但是,高昂的利息成本讓購房者壓力頗大,如果手頭有空閑資金,很多人都會考慮提前還貸。那么,提前還貸第幾年最合適呢?下面就此問題一起來討論下。

提前還貸第幾年最合適?

提前還貸第幾年最合適,需要根據(jù)具體的還款方式來進行分析,具體如下:

1、等額本金

等額本金是指,將貸款本金分攤到每一個還款月中,每月歸回固定的本金和剩余本金在當月產(chǎn)生的利息,月還款呈遞減趨勢。計算公式:總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率÷2。

假設(shè)貸款本金為50萬、貸款利率4.2%、期限2年、等額本金還款,如果不**提前還貸,則總的利息為210875.36元。按照提前還貸的時間不同,利息的情況如下:

還貸5年提前還貸:已還利息107442.71元,可節(jié)省利息138578.13元。

還貸8年提前還貸:已還利息157208.33元,可節(jié)省利息88812.50元。

還貸13年提前還貸:已還利息215651.04元,可節(jié)省利息30369.790元。

還貸15年提前還貸:已還利息230453.13元,可節(jié)省利息15567.71元。

2、等額本息

等額本息是指,每月還款額的“本+息”保持不變,通俗地講,就是每月還款額固定不變,其內(nèi)部的規(guī)律為:本金所占比例逐月遞增,利息多占比例逐月遞減。計算公式:總利息=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)】÷[(1+月利率)^還款月數(shù)——1]×還款月數(shù)——貸款本金。

假設(shè)貸款本金為50萬、貸款利率4.2%、期限2年、等額本息還款,如果不**提前還貸,則總的利息為239885.39元。按照提前還貸的時間不同,利息的情況如下:

還貸6年提前還貸:已還利息169854.92元,可節(jié)省利息115477.94元。

還貸8年提前還貸:已還利息132841.83元,可節(jié)省利息152491.03元。

...

還貸10年提前還貸:已還利息202602.11元,可節(jié)省利息82730.74元。

還貸12年提前還貸:已還利息230645.12元,可節(jié)省利息230645.12元。

由此可見,等額本金方式還貸時間超過1/3或等額本息方式還貸時間超過1/2,此時已歸還大部分利息,此時提前還貸不劃算。因此,應(yīng)該在等額本金方式還貸時間不超過1/3或等額本息方式還貸時間不超過1/2,進行提前還貸,并且越早越好(前提是沒有違約金)。下面附送一份提前還貸口訣:

等額本金20年第5年之前還,等額本金30年第7年之前還;

等額本息20年第6年之前還,等額本息30年第8年之前還。

本文標簽: 等額本金幾年提前還款合適

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