存貸比即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的、盈利能力就較差。

因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。從銀行抵抗風(fēng)險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應(yīng)付廣大客戶日?，F(xiàn)金支取和日常結(jié)算，在就需要銀行留有一定的庫存現(xiàn)金存款準備金(就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款)，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導(dǎo)致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導(dǎo)致金融危機，對地區(qū)或國家經(jīng)濟的危害極大。

所以銀行存貸比例不是越高越好，應(yīng)該有個度，央行為防止銀行過度擴張，規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風(fēng)險的一個簡單指標。而現(xiàn)在情況穩(wěn)定，為了中小銀行的發(fā)展，國家現(xiàn)在又取消了這個限制。

總之，存貸款比例是反映商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的傳統(tǒng)指標。其計算公式如下：

存貸款比例=(各項貸款總額/各項存款總額)X100%

此外，各商業(yè)銀行不同的經(jīng)營方針在一定程度上也決定了該比例的大小，如強調(diào)進取的商業(yè)銀行與非進取的商業(yè)銀行相比，該比例就較高，因為前者側(cè)重于盈利性而后者更強調(diào)安全性。作為衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的存貸款比例指標，也存在著一定的缺陷。

它并沒有反映出由于存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動性風(fēng)險程度，因此為更好地反映商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險程度，往往還需考核其它流動性風(fēng)險指標。

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