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綜合百科

存貸比是怎么計算的

網(wǎng)友 2024-12-03 23:11:33

存貸比即銀行貸款總額/存款總額,從銀行盈利的角度講,存貸比越高越好,因為存款是要付息的,即所謂的資金成本,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的、盈利能力就較差。

因商業(yè)銀行是以盈利為目的的,它就會想法提高存貸比例。從銀行抵抗風(fēng)險的角度講,存貸比例不宜過高,因為銀行還要應(yīng)付廣大客戶日?,F(xiàn)金支取和日常結(jié)算,在就需要銀行留有一定的庫存現(xiàn)金存款準備金(就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款),如存貸比過高,這部分資金就會不足,會導(dǎo)致銀行的支付危機,如支付危機擴散,有可能導(dǎo)致金融危機,對地區(qū)或國家經(jīng)濟的危害極大。

所以銀行存貸比例不是越高越好,應(yīng)該有個度,央行為防止銀行過度擴張,規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風(fēng)險的一個簡單指標。而現(xiàn)在情況穩(wěn)定,為了中小銀行的發(fā)展,國家現(xiàn)在又取消了這個限制。

總之,存貸款比例是反映商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的傳統(tǒng)指標。其計算公式如下:

存貸款比例=(各項貸款總額/各項存款總額)X100%

此外,各商業(yè)銀行不同的經(jīng)營方針在一定程度上也決定了該比例的大小,如強調(diào)進取的商業(yè)銀行與非進取的商業(yè)銀行相比,該比例就較高,因為前者側(cè)重于盈利性而后者更強調(diào)安全性。作為衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的存貸款比例指標,也存在著一定的缺陷。

它并沒有反映出由于存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動性風(fēng)險程度,因此為更好地反映商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險程度,往往還需考核其它流動性風(fēng)險指標。

拓展閱讀:

存貸比有何影響?存貸比推高銀行預(yù)期年化利率?

什么是存貸比?存貸比的調(diào)整及其影響

商業(yè)銀行存貸比減少原因是銀行存款多放貸少嗎?

本文標簽: 存貸比

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