銀行通過(guò)征信報(bào)告上這些信息來(lái)判斷：

一、負(fù)債信息

1、信用卡負(fù)債

1）負(fù)債率

信用卡負(fù)債率計(jì)算公式=已用額度÷授信額度×100%，負(fù)債率要是超過(guò)70%就有可能被銀行拒絕貸款申請(qǐng)了。舉例來(lái)說(shuō)，信用卡最高透支額度1萬(wàn)元，為了買(mǎi)最新款手機(jī)花了8千，負(fù)債率高達(dá)80%了。

2）還款能力

真實(shí)的負(fù)債率還要考慮申請(qǐng)人的還款能力，由于信用卡可以進(jìn)行最低還款，比較申請(qǐng)人月收入和負(fù)債時(shí)，會(huì)將信用卡透支額度主動(dòng)除以10來(lái)判斷申請(qǐng)人的還款能力。

舉例來(lái)說(shuō)，信用卡最高透支額度1萬(wàn)元，為了買(mǎi)最新款手機(jī)花了8千，但是月收入10000元，實(shí)際還款能力=10000-8000/10=9200元。

2、貸款負(fù)債

貸款負(fù)債率的計(jì)算和信用卡相似，還款能力由于貸款大多是分期還款，所以直接比較每期規(guī)定還款和每月收入即可。

二、歷史逾期情況

1、逾期次數(shù)

近兩年征信報(bào)告上絕對(duì)不能出現(xiàn)連三累六，否則很大可能會(huì)申請(qǐng)被拒，其中“連三”指連續(xù)三個(gè)月逾期，而“累六”是指累計(jì)六次逾期。除此之外，還要求逾期次數(shù)半年內(nèi)不能超過(guò)2次，一年內(nèi)不能超過(guò)3次，兩年內(nèi)不能超過(guò)4次。

2、逾期金額

部分銀行只關(guān)注逾期金額1000元以上的記錄，不會(huì)將1000元以下算作逾期。

三、查詢次數(shù)

近兩個(gè)月內(nèi)征信報(bào)告上的信用卡審批和和貸款審批次數(shù)總和不能大于3次，半年內(nèi)不能超過(guò)4次。

注意：同一機(jī)構(gòu)因?yàn)橥辉騼芍軆?nèi)查詢兩次的可以算1次，貸款管理記錄不算在查詢次數(shù)中。

四、賬戶狀態(tài)

賬戶狀態(tài)一般顯示在詳版征信報(bào)告的表格中，有正常、凍結(jié)、止付、呆賬、銷戶、未激活五種狀態(tài)，銀行一般會(huì)要求：

1、信用卡賬戶不能處于“凍結(jié)”、“止付”等異常狀態(tài)，凍結(jié)和止付都需要線下前往銀行解除。

2、貸款賬戶不能處于“呆賬”、“保證人代償”等異常狀態(tài)，處于呆賬和保證人代償狀態(tài)申請(qǐng)不會(huì)被同意。

五、信貸賬戶數(shù)目

信用卡最好不要持有超過(guò)4張，網(wǎng)絡(luò)貸款賬戶數(shù)目最好不要超過(guò)3個(gè)。