年化利率就是指通過產(chǎn)品的固有收益率折現(xiàn)到全年的利率。

注意：

貸款年化利率應(yīng)以對借款人收取的所有貸款成本與其實(shí)際占用的貸款本金的比例計算，并折算為年化形式。

不同的貸款，執(zhí)行的年化利率也會有所差異，各銀行一般根據(jù)央行貸款基準(zhǔn)利率或者貸款市場報價利率（LPR）定價。

央行貸款基準(zhǔn)利率：

1、短期貸款

一年以內(nèi)（含一年），年利率是4.35%。

2、中長期貸款

一至五年（含五年），年利率是4.75%；

五年以上，年利率是4.90%。

貸款市場報價利率：

根據(jù)中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心在2024年2月20日公布的最新報價可知，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。

關(guān)于貸款年化利率的計算：

一般采用復(fù)利或單利方法計算。

復(fù)利：

即計算利息時，某一計息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額進(jìn)行計算的，也就是通常所屬的“利生利”、“利滾利”。

單利：

即計算利息時，只有本金計取利息，之前各期利息在下一個利息周期內(nèi)不計算利息。

提示：

貸款有很多種還款方式，不同還款方式計算出的利息也會不一樣。比如常見的有等額本息還款法和等額本金還款法，還有先息后本還款法等等。

等額本息計算公式：

月還款額（本金+利息）=［貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)］÷［（1+月利率）^還款月數(shù)－1］。

利息總額=［貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)］÷［（1+月利率）^還款月數(shù)－1］×還款月數(shù)－貸款本金。

等額本金計算公式：

月還款數(shù)額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

月利息=（貸款本金－累計已還本金）×月利率。

先息后本計算公式：

月還本付息金額＝［貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)］/［（1＋月利率）還款月數(shù)－1］。

月利息＝剩余本金×月利率。