借唄為什么比銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款利息還高？首先你要了解你的利息總共包含幾個(gè)部分，銀行貸款的話(huà)主要是兩部分組成就是央行利息加月費(fèi)，而市面上的小貸公司利息是由三部分組成央行利息加月費(fèi)加擔(dān)保費(fèi)，這是因?yàn)楦鶕?jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的每個(gè)貸款公司必須要有擔(dān)保公司。

然后不管銀行還是小貸公司都是給你說(shuō)的綜合利息，不管那種還款大概就是每月的本金都會(huì)越來(lái)越低，但是小貸公司的擔(dān)保費(fèi)永遠(yuǎn)是固定不變的，打個(gè)比方你貸款10萬(wàn)，就算你的本金剩余只有1塊錢(qián)，你得擔(dān)保費(fèi)還是按照10萬(wàn)計(jì)算的，但是利息只是按照剩余本金來(lái)計(jì)算。所以小貸公司的利息整體是比銀行高出的，主要就是高在了擔(dān)保費(fèi)。

其次借唄的利率確實(shí)比銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款的要高，銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款的利息雖然低，但是是有準(zhǔn)入門(mén)檻的，大多數(shù)銀行的產(chǎn)品都要審核你本身的資質(zhì)，比如是否有固定工作，月供數(shù)額，逾期率，等等，另外，除了利息以外，可能還要收取月管理費(fèi)。

現(xiàn)在再來(lái)說(shuō)借唄，借唄確實(shí)利息較高，但是準(zhǔn)入門(mén)檻較低，通常是根據(jù)芝麻信用分，和你使用支付寶的一些記錄來(lái)通過(guò)系統(tǒng)評(píng)估你可以獲得的貸款額度。

如果是等額本息，已還本金是不計(jì)算利息的

首先，使用便利性，在銀行**過(guò)貸款的朋友應(yīng)該都知道，銀行借款手續(xù)非常的麻煩，動(dòng)輒十天半個(gè)月都審批不下來(lái)，雖然信用借款款，審批的速度略快，但是還是趕不上螞蟻借唄的神速，而螞蟻借唄只需要?jiǎng)觿?dòng)手指，最多兩個(gè)小時(shí)就到卡，利息高點(diǎn)也是正常的。

其次，使用額度，螞蟻借唄咱們都知道，芝麻分600以上，就有可能開(kāi)通，額度的高低和個(gè)人信用有關(guān)系，使用面向的是大眾化化，而銀行信用借款不一樣，針對(duì)的只是銀行的優(yōu)質(zhì)用戶(hù)，不是所有人都有額度，同樣也不是你想用就能用。

作為行業(yè)內(nèi)人，我來(lái)說(shuō)幾點(diǎn)。

1、借唄利息日息一般在萬(wàn)四或萬(wàn)五，也就是年息在14.4％、18％。而銀行信用貸款一般都在10%以下。所以借唄利息絕對(duì)是高于銀行的，這點(diǎn)毋庸置疑。我看有人說(shuō)銀行也有高的，我沒(méi)遇見(jiàn)過(guò)，一些銀行的網(wǎng)貸產(chǎn)品除外。

2、手續(xù)便利性，放款時(shí)效性，借唄完勝。要方便就出高利息，這沒(méi)啥說(shuō)的。

3、借款門(mén)檻，借唄要低的多，銀行對(duì)于信用貸款這塊門(mén)檻都高。這就要考慮不良率，門(mén)檻低了，相對(duì)不良率就會(huì)高，放款要講究收益的，有不良率的考慮就要提高貸款的利息的收益來(lái)對(duì)沖不良。

4、資金成本，銀行資金來(lái)源成本要低于借唄資金。利息低點(diǎn)也正常，還要受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控等。

5、還款方式，借唄只有等額本息，銀行都有，也可以先息最后還本金。用借唄可以短期用用，長(zhǎng)期使用建議還是找銀行，利息低。雙方客戶(hù)面不一樣吧，銀行大額期限長(zhǎng)，借唄小額靈活也方便。

6、比銀行的利率高，但是相差不大，目前銀行的信用貸款月息基本上是平攤利息，所謂的幾厘不是實(shí)際利率，平攤利息的意思就是總利率平攤到每個(gè)月的利息，銀行偷換概念，一般借款人都不懂，大家都會(huì)忽略一個(gè)問(wèn)題，每月還本金，本金會(huì)越來(lái)越少，所以利息也會(huì)越來(lái)越少，但是銀行計(jì)算每個(gè)月按照貸款總額來(lái)算，所以相差不大。

7、每個(gè)人的資質(zhì)不一樣，可以申請(qǐng)的個(gè)貸產(chǎn)品不一樣，利率也不一樣，你說(shuō)的中國(guó)銀行這個(gè)利率還需要上浮的，而且條件苛刻，一般人達(dá)不到銀行的要求.

7、支付寶算利率是按照實(shí)際利率算，按照剩余本金計(jì)算利率，可以隨借隨還，用多少算多少，隨時(shí)到賬.

8、目前市場(chǎng)上的銀行信用貸款一般人資質(zhì)要求能符合的產(chǎn)品基本上是平攤月息8厘左右，實(shí)際月息1分53，所以說(shuō)差不多。

最后再說(shuō)把本金還了后面都是不收利息的，利息（也有叫手續(xù)費(fèi)的）之前一次性收取的除外。

看完以后，你知道支付寶借唄為什么比銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款利息還高了吧？主要是從準(zhǔn)入門(mén)檻、普及度、及其便捷性等多方面來(lái)闡述。如果急用錢(qián)，最后選擇權(quán)還是在大家手里。

（原文標(biāo)題：支付寶借唄為什么比銀行無(wú)抵押個(gè)人貸款利息還高？數(shù)據(jù)告訴你摘自：卡寶寶作者：未知）