現(xiàn)代社會(huì),不少人因?yàn)闊o法一次性支付所有的購房款,選擇了去銀行**住房貸款或者用自己的公積金貸款買房,之后每月償還貸款本金和利息。貸款買房有等額本金和等額本息兩種還款方式,那么等額本金和等額本息哪種更劃算呢?等額本金和等額本息又有什么區(qū)別?
等額本金和等額本息哪種更劃算?
等額本金更劃算,等額本金之所以劃算,是因?yàn)樵谕瑯拥臈l件下,等額本金的利息要少于等額本息方式下需要還款的利息。等額本金還款方式下,借款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減,而等額本息還款方式下,貸款周期越長,等額本息貸款要比等額本金貸款付出的利息更多。
但是需要注意的是,等額本金的前期還款數(shù)較大,也就是說前期還款的壓力大,而等額本息每個(gè)月還款的金額是一樣的,貸款期限內(nèi)每月需要承擔(dān)的還款壓力是一樣的。所以對(duì)于借款人而言,還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的還款方式。
等額本金和等額本息有什么區(qū)別?
【1】計(jì)息方式
等額本金采用的是簡單利率方式計(jì)算利息。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻,它只對(duì)剩余的本金(貸款余額)計(jì)息,也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計(jì)算,而只有本金才作利息計(jì)算。等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻,剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的貸款本金一起被計(jì)息,也就是說未付的利息也要計(jì)息,這好像比"利滾利"還要厲害。
【2】還款金額
等額本金每月還款金額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);等額本息每月的還款額相同,從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變。
總的來說,等額本金還款方式比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人,當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式,因?yàn)殡S著年齡增大或退休,收入可能會(huì)減少。;而等額本息還款方式適合有正常開支計(jì)劃的家庭,特別是年輕人,一方面隨著年齡增大或職位升遷,收入會(huì)增加,還款能力會(huì)增強(qiáng);但如果年輕人選擇的是等額本金,前期壓力會(huì)非常大。