有些人在房貸中選擇了改變lpr利率，但是卻因此踩入了無(wú)底深淵。改變后的lpr利率對(duì)房貸本金、月供和還款周期都會(huì)產(chǎn)生影響，而不是減輕還款負(fù)擔(dān)，反而會(huì)讓人更為煩惱。

1、lpr利率是什么？

2019年8月25日，中國(guó)人民銀行正式宣布起草并實(shí)施新版貸款基準(zhǔn)利率（LPR），作為取代銀行內(nèi)部貸款基準(zhǔn)利率的新利率。它能夠體現(xiàn)出資金利率市場(chǎng)化的變化，更準(zhǔn)確地反映出銀行向真實(shí)經(jīng)濟(jì)主體提供貸款的利率成本。

但是，這種利率變化，對(duì)于房貸等長(zhǎng)期貸款而言，也代表著風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能變成超級(jí)坑。

要了解更多關(guān)于LPR利率相關(guān)的內(nèi)容，請(qǐng)參考以下文章：

1、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于同意設(shè)立貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）工作機(jī)制的復(fù)函》；

2、《關(guān)于實(shí)行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的通知》。

2、lpr利率改變后的坑

雖然銀行宣傳lpr利率改變后能夠讓房貸利率下降，但實(shí)際上還會(huì)有更多的問(wèn)題出現(xiàn)。

首先，lpr利率改變后，很可能會(huì)導(dǎo)致房貸本金的增加。因?yàn)槔实淖兏撸y行的利潤(rùn)也會(huì)隨之提高，所以銀行傾向于根據(jù)新利率重新調(diào)整房貸金額。

其次，月供問(wèn)題也是很頭疼的事情。雖然lpr利率下降會(huì)讓月供下降，但是lpr利率提高時(shí)，月供就會(huì)變得越來(lái)越高。因?yàn)榇蟛糠址课葙I(mǎi)主簽訂的貸款不僅有本金、貸款期限、利率，還有還款方式等，因此銀行往往會(huì)在還款方式上進(jìn)行調(diào)整，比如采用等額本金還款方式，從而加大月供的還款額。

最后，通過(guò)lpr利率變化減少還款周期也并不一定科學(xué)。雖然在房貸首付較高的情況下，還款周期可能會(huì)縮短，但在低首付的情況下，還款周期可能會(huì)拉長(zhǎng)。

3、lpr利率應(yīng)該如何面對(duì)？

如果你已經(jīng)踩了lpr變化的坑，那么應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢？

首先，需要切實(shí)和銀行溝通。銀行應(yīng)該及時(shí)告知你是否有必要重新調(diào)整還款，而不是讓你自已去扛止損的壓力。

其次，需要謹(jǐn)慎對(duì)待“先蹭利隨后討便宜”現(xiàn)象。有些銀行采用的是lpr+浮動(dòng)形式，因此利率變化還是很大的，而很多買(mǎi)家都會(huì)認(rèn)為，等利潤(rùn)率再調(diào)整的時(shí)候再去找銀行談，這顯然是一種錯(cuò)誤的做法。因?yàn)榈鹊姐y行調(diào)整時(shí)，可供談判余地已經(jīng)非常有限了。

最后，需要在購(gòu)買(mǎi)房屋前仔細(xì)考慮利率問(wèn)題。如果你的貸款期限很短，那么可以享受較低的利率，并且在“房貸七天委托貸款”等特殊情況下，也可以獲得較大的優(yōu)勢(shì)。

4、注意事項(xiàng)

雖然lpr利率變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)很大，但只要謹(jǐn)慎考慮、與銀行好好溝通，還是可以尋找到解決方案的。

1、在購(gòu)房前，要在房貸利率變化方面充分了解；

2、每年至少要在兩萬(wàn)多日元的消費(fèi)上做些讓銀行非常感興趣的事情，例如投資理財(cái)?shù)鹊?，加?qiáng)您與銀行的關(guān)系；

3、如果您不確定lpr利率變動(dòng)是否適合您，一定不要著急做出決定。

選擇lpr利率改變的時(shí)候，不要輕率行事，不要被銀行謊言所蒙騙，要對(duì)資金市場(chǎng)進(jìn)行充分的了解，體現(xiàn)合理性、誠(chéng)信性和資產(chǎn)本身價(jià)值回報(bào)的原則。